CFO restrukturyzacyjny na godziny — stała opieka finansowa dla firm pod presją

Abonamentowy dyrektor finansowy dla spółek, które nie potrzebują etatowego CFO, ale muszą rozmawiać z bankiem, wierzycielami i inwestorami językiem liczb. Stały dyżur finansowy prowadzony przez licencjonowanego doradcę restrukturyzacyjnego nr 1623.

W skrócie

• Usługa abonamentowa: stały dostęp do dyrektora finansowego wyspecjalizowanego w sytuacjach kryzysowych, bez kosztu etatu i bez umowy o pracę.
• Zakres miesięczny: prognoza przepływów pieniężnych 13-tygodniowa, wskaźniki DSCR i zadłużenia, przegląd kowenantów, przygotowanie danych dla banku i inwestora.
• Prowadzimy korespondencję i negocjacje z bankiem oraz wierzycielami — z Twojej strony stołu.
• Jeśli sytuacja się zaostrza, ten sam zespół uruchamia finansowanie pomostowe, sale & leaseback lub postępowanie restrukturyzacyjne — bez wdrażania nowego doradcy od zera.
• Współpraca na wypowiedzenie miesięczne. Wycena indywidualna po bezpłatnej rozmowie wstępnej.

Etatowy dyrektor finansowy to w polskich realiach koszt rzędu kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy złotych miesięcznie wraz z narzutami. Firma o przychodach kilkunastu–kilkudziesięciu milionów złotych zwykle takiego stanowiska nie utrzymuje, a księgowość — nawet bardzo dobra — rozlicza przeszłość, nie zarządza przyszłą płynnością. W momencie napięcia z bankiem różnica ta staje się kosztowna: rozmowę o kowenantach, restrukturyzacji harmonogramu czy nowym finansowaniu prowadzi wtedy właściciel, bez modelu, bez prognozy i bez argumentów.

CFO restrukturyzacyjny na godziny wypełnia dokładnie tę lukę. To stały, abonamentowy dyżur finansowy: co miesiąc powstaje krótka prognoza gotówki, aktualizowane są wskaźniki obsługi długu, a wszelkie pisma i wnioski do banku przygotowywane są w formacie, jakiego bank oczekuje. Nie zastępujemy księgowości ani zarządu — dostarczamy warstwę analityczną i negocjacyjną, której w małej i średniej spółce zwykle brakuje.

Różnica wobec klasycznego interim CFO polega na specjalizacji. Pracujemy w sytuacjach napiętych: wypowiedziany lub zagrożony kredyt, zerwane kowenanty, zatory płatnicze, zajęcia egzekucyjne, przygotowanie do wejścia inwestora. Ta sama osoba, która prowadzi Twój miesięczny przegląd finansowy, w razie potrzeby poprowadzi negocjacje z bankiem, uruchomi finansowanie pomostowe albo złoży wniosek restrukturyzacyjny.

Kiedy warto wprowadzić CFO na godziny

• Bank prosi o prognozy, plan naprawczy albo aktualizację kowenantów, a nikt w firmie ich nie przygotowuje
• Nie wiesz z tygodniowym wyprzedzeniem, czy wystarczy gotówki na wynagrodzenia i ZUS
• Rośnie zadłużenie wobec dostawców, a spółka finansuje bieżącą działalność opóźnieniami płatności
• Planujesz pozyskanie inwestora lub finansowania i potrzebujesz uporządkowanych danych finansowych
• Firma wychodzi z restrukturyzacji i musi pilnować rat układowych oraz raportowania
• Zarząd obawia się odpowiedzialności osobistej za zbyt późne złożenie wniosku o upadłość

Jak wygląda współpraca w abonamencie

Rozmowa wstępna i diagnoza (bezpłatnie)

Godzinna rozmowa o sytuacji spółki, strukturze zadłużenia i najbliższych terminach. Na tej podstawie określamy potrzebny wymiar wsparcia i przedstawiamy indywidualną wycenę abonamentu.

Audyt otwarcia

W pierwszym miesiącu porządkujemy dane: zobowiązania i ich zabezpieczenia, harmonogramy spłat, kowenanty, struktura należności i zapasów. Powstaje pierwsza prognoza gotówki na 13 tygodni i mapa ryzyk.

Stały rytm miesięczny

Co miesiąc: aktualizacja prognozy przepływów, wyliczenie DSCR i wskaźników zadłużenia, przegląd odchyleń od planu, krótki raport dla zarządu i właściciela oraz lista działań na kolejne 30 dni.

Dyżur i kontakt z instytucjami

Bieżący kontakt telefoniczny i mailowy w ustalonym wymiarze. Przygotowujemy i prowadzimy korespondencję z bankiem, leasingodawcami, wierzycielami oraz ZUS i urzędem skarbowym.

Eskalacja, gdy sytuacja tego wymaga

Jeśli dane pokazują zbliżającą się utratę płynności, uruchamiamy właściwe narzędzie: finansowanie pomostowe, mezzanine, sale & leaseback nieruchomości albo postępowanie restrukturyzacyjne. Projekt prowadzi ten sam doradca, który zna już Twoje liczby.

CFO na godziny, etatowy CFO i księgowość — czym się różnią

Najczęstsze pytania

Ile kosztuje CFO na godziny?

Wycena jest indywidualna i zależy od skali spółki, liczby wierzycieli i wymaganego wymiaru dyżuru. Ustalamy ją po bezpłatnej rozmowie wstępnej, w formie stałego abonamentu miesięcznego bez ukrytych kosztów.

Czym CFO restrukturyzacyjny różni się od interim CFO?

Interim CFO zwykle zastępuje dyrektora finansowego w normalnie działającej spółce. CFO restrukturyzacyjny pracuje w sytuacjach napiętych: wypowiedziany kredyt, zerwane kowenanty, zatory płatnicze, i łączy kompetencje finansowe z uprawnieniami doradcy restrukturyzacyjnego.

Czy usługa zastępuje księgowość?

Nie. Księgowość nadal prowadzi ewidencję i rozliczenia podatkowe. CFO na godziny korzysta z jej danych i buduje na nich warstwę zarządczą: prognozy, wskaźniki, raporty dla banku i inwestora oraz decyzje o kolejności płatności.

Jak szybko można zacząć?

Rozmowę wstępną umawiamy zwykle w ciągu 48 godzin, a audyt otwarcia rozpoczyna się po podpisaniu umowy i NDA. Pierwsza prognoza przepływów powstaje w ciągu dwóch tygodni od otrzymania danych.

Czy współpraca wiąże mnie na dłużej?

Nie. Abonament zawierany jest na czas nieokreślony z miesięcznym okresem wypowiedzenia. Wiele spółek korzysta z niego przez czas trwania napięcia finansowego, a następnie przechodzi na przegląd kwartalny.

Dla jakiej wielkości firm jest ta usługa?

Najczęściej dla spółek o przychodach od kilku do kilkudziesięciu milionów złotych rocznie, które mają zadłużenie bankowe lub leasingowe, ale nie utrzymują etatowego dyrektora finansowego.

Czy pracujecie zdalnie?

Tak. Stały rytm pracy prowadzimy zdalnie w całej Polsce, a spotkania w siedzibie firmy organizujemy przy audycie otwarcia oraz w kluczowych momentach negocjacji.