Jak negocjować z bankiem restrukturyzację kredytu?

Bank porównuje dwa scenariusze: ile odzyska z restrukturyzacji, a ile z egzekucji. Skuteczna negocjacja polega na przedstawieniu wiarygodnej prognozy płynności, wyceny zabezpieczeń i konkretnej propozycji — karencji, wydłużenia okresu spłaty lub standstill — która daje bankowi wyższy i szybszy odzysk niż licytacja.

Najgorszą strategią jest cisza. Bank wyceniający ryzyko bez informacji zawsze zakłada scenariusz pesymistyczny i przechodzi do windykacji. Kontakt z własną inicjatywy, zanim pojawi się zaległość, znacząco zwiększa pole manewru.

Materiał, który realnie działa: prognoza przepływów w horyzoncie 13 tygodni i 12 miesięcy, aktualna wycena zabezpieczeń, lista pozostałych wierzycieli, plan naprawczy z konkretnymi działaniami i terminami oraz wyliczony odzysk banku w wariantach restrukturyzacji i egzekucji.

Typowe rozwiązania to karencja w spłacie kapitału, wydłużenie okresu kredytowania, czasowe zawieszenie testowania kowenantów, standstill na czas pozyskania inwestora oraz częściowa spłata z uwolnionego aktywa w zamian za zwolnienie zabezpieczenia.